شهادات الودائع

تعتبر شهادات الودائع من أدوات سوق المال ذات الفترة الزمنية القصيرة نسبياً، و التي تدفع معدل فائدة ثابت إلى حين حلول موعد إستحقاق معين. في سوق المال بالتجزئة، يتضمن فتح شهادات الودائع في العادة وضع نقود في حساب توفير لدى أحد المؤسسات المالية التي تقدم معدل فائدة ثابت إلى حين حلول تاريخ الإستحقاق. بالإضافة إلى ذلك، فإن الأموال المودعة في مثل هذه الشهادات لا يمكن سحبها ، أو يمكن سحبها مع إعطاء مهلة مسبقة و / أو عند دفع غرامة على السحب المبكر.

ما هي الأنواع المختلفة من شهادات الودائع حول العالم؟

يستعمل الأشخاص و الأعمال التجارية و المؤسسات المالية حول العالم شهادات الودائع كأحد وسائل حفظ الأموال السائلة لديهم لفترة زمنية ثابتة من أجل الإستعمال في المستقبل. في سوق التجزئة، شهادات الودائع تعرف بشكل دارج بإسم "الودائع الأجلة" في دول مثل أستراليا و كندا و نيوزيلندا، و بإسم "الودائع الوقتية" في الولايات المتحدة الأمريكية، و بإسم "السندات" في بريطانيا العظمى، و بإسم "الودائع الثابتة في دول أخرى مثل الهند على سبيل المثال.

ما هي الشركات التي تقدم شهادات الودائع؟

تقدم شهادات الودائع عن طريق المؤسسات المالية مثل البنوك و شركات التوفير و القروض و الإتحادات الإئتمانية التي تكون في العادة ملتزمة بالتشريعات المفروضة من قبل الدول التي تعمل بها. في الولايات المتحدة الأمريكية، تكون الأموال المودعة في شهادات الودائع محمية عن طريق "الشركة الفدارلية لتأمينات الودائع" (FDIC) عندما تكون هذه الشهادات صادرة عن أحد المؤسسات المالية التي هي عضو في FDIC.

ما هو الفرق بين شهادات الودائع و بين حسابات التوفير؟

على الرغم من أن مصطلح "شهادات الودائع" من الممكن أن يختلف بشكل كبير بين المؤسسات المالية و الدول، فإن النسخ الفردية منه تكون مختلفة بشكل عام عن حسابات الشيكات الفردية أو حسابات التوفير الفردية، حيث أن الشهادات لا يمكن أن تستعمل كنقود عن طريق السماح لصاحب الحساب بالقيام بعمليات السحب من دون دفع غرامات كبيرة. كما تختلف شهادات الإيداعات كذلك عن مثل هذه الحسابات من خلال وجود تاريخ إستحقاق ثابت يمكن بعده إستعادة المال، أو تمديد الفترة بشكل آلي.

ما هي درجة المخاطرة مع شهادات الإيداعات، و هي معدلات العوائد على الإستثمار منها؟

هناك درجة عالية من الأمان مع شهادات الودائع الصادرة عن مؤسسات مالية ذات سمعة طيبة، و لكن كنتيجة لعدم وجود مخاطرة، فإنهم عادة ما يقدمون معدلات منخفضة على العوائد على الإستثمار لصاحب الحساب، مقارنةً بالإستثمارات الأكثر مخاطرة مثل أسهم و سندات الشركات. على الرغم من ذلك، و بسبب عدم التوفر النسبي للنقود للإستعمال الفوري من قبل أصحاب الحساب خلال فترة الإيداع، فإن هذا يعمل على جعل العوائد على الإستثمار من شهادات الإيداع أعلى منها من حسابات التوفير.

أفضل معدلات شهادات الإيداع.

بنك	العملات،	أسعار الفائدة
Banco De Costa Rica		CRC	7.80%	Jun, 2018
Bancolombia	كولومبيا	COP	4.80%	Jun, 2018
Discover Bank	الولايات المتحدة الأمريكية	USD	4.50%	Mar, 2023
Ally Bank	الولايات المتحدة الأمريكية	USD	2.50%	Aug, 2019
Synchrony Bank	الولايات المتحدة الأمريكية	USD	2.50%	Aug, 2019
Synchrony Bank	الولايات المتحدة الأمريكية	USD	2.50%	Aug, 2019
Navy Federal Credit Union	الولايات المتحدة الأمريكية	USD	2.40%	Aug, 2019
Santander	الولايات المتحدة الأمريكية	USD	2.30%	Aug, 2019
BMO Harris Bank	الولايات المتحدة الأمريكية	USD	2.10%	Aug, 2019
Scotiabank Jamaica		JMD	1.8500%	Jun, 2018
Vanguard Group	الولايات المتحدة الأمريكية	USD	1.75%	Dec, 2019
Fidelity	الولايات المتحدة الأمريكية	USD	1.70%	Feb, 2020
ING Direct USA	الولايات المتحدة الأمريكية	USD	1.50%	Apr, 2020
BBVA Compass	الولايات المتحدة الأمريكية	USD	1.40%	Feb, 2020
Ameriprise Financial	الولايات المتحدة الأمريكية	USD	1.35%	Jan, 2020
Citizens Bank	الولايات المتحدة الأمريكية	USD	1.30%	Aug, 2019
Republic Bank	ترينداد و توباجو	TTD	1.20%	Jul, 2018
Synchrony Bank	الولايات المتحدة الأمريكية	USD	1.00%	Aug, 2019
HSBC USA	الولايات المتحدة الأمريكية	USD	0.95%	Aug, 2019
Edward Jones	الولايات المتحدة الأمريكية	USD	0.85%	Mar, 2022
PNC	الولايات المتحدة الأمريكية	USD	0.75%	Aug, 2019
Synchrony Bank	الولايات المتحدة الأمريكية	USD	0.75%	Aug, 2019
American Express Bank	الولايات المتحدة الأمريكية	USD	0.60%	Apr, 2020
Capital One	الولايات المتحدة الأمريكية	USD	0.60%	Feb, 2020
USAA	الولايات المتحدة الأمريكية	USD	0.50%	Mar, 2023
American Express Bank	الولايات المتحدة الأمريكية	USD	0.40%	Apr, 2020
Bank of China USA	الولايات المتحدة الأمريكية	USD	0.38%	Aug, 2019
Rabobank America	الولايات المتحدة الأمريكية	USD	0.30%	Aug, 2019
Citibank	الولايات المتحدة الأمريكية	USD	0.25%	Apr, 2020
Citibank	الولايات المتحدة الأمريكية	USD	0.25%	Apr, 2020
Citibank	الولايات المتحدة الأمريكية	USD	0.25%	Apr, 2020
TD Bank	الولايات المتحدة الأمريكية	USD	0.25%	Aug, 2019
PNC	الولايات المتحدة الأمريكية	USD	0.24%	Aug, 2019
Bank of America	الولايات المتحدة الأمريكية	USD	0.15%	May, 2020
Bank of America	الولايات المتحدة الأمريكية	USD	0.15%	May, 2020
Union Bank	الولايات المتحدة الأمريكية	USD	0.15%	Aug, 2019
Regions Bank	الولايات المتحدة الأمريكية	USD	0.15%	Aug, 2019
Fifth Third Bank	الولايات المتحدة الأمريكية	USD	0.15%	Aug, 2019
KeyBank	الولايات المتحدة الأمريكية	USD	0.15%	Aug, 2019
PNC	الولايات المتحدة الأمريكية	USD	0.14%	Aug, 2019
US Bank	الولايات المتحدة الأمريكية	USD	0.10%	Dec, 2019
Unicredit	إيطاليا	EUR	0.10%	Aug, 2019
Bank of America	الولايات المتحدة الأمريكية	USD	0.10%	May, 2020
PNC	الولايات المتحدة الأمريكية	USD	0.09%	Aug, 2019
Bank of America	الولايات المتحدة الأمريكية	USD	0.05%	May, 2020
Citibank	الولايات المتحدة الأمريكية	USD	0.05%	Apr, 2020
Bank of America	الولايات المتحدة الأمريكية	USD	0.03%	May, 2020
Bank of America	الولايات المتحدة الأمريكية	USD	0.03%	May, 2020
Wells Fargo	الولايات المتحدة الأمريكية	USD	0.02%	Mar, 2022
Wells Fargo	الولايات المتحدة الأمريكية	USD	0.02%	Mar, 2022
Wells Fargo	الولايات المتحدة الأمريكية	USD	0.02%	Mar, 2022
CHASE	الولايات المتحدة الأمريكية	USD	0.01%	May, 2021
CHASE	الولايات المتحدة الأمريكية	USD	0.01%	May, 2021
CHASE	الولايات المتحدة الأمريكية	USD	0.01%	May, 2021
Unicredit	إيطاليا	EUR	N/A	Aug, 2019
Unicredit	إيطاليا	EUR	N/A	Aug, 2019
Unicredit	إيطاليا	EUR	N/A	Aug, 2019